요즘처럼 금리, 물가, 경기 흐름이 민감한 시기엔 예금할 금융기관의 안정성,
그리고 대출 시 위험도까지 잘 따져보는 게 정말 중요합니다.
✅ 1금융권 / 2금융권 분류
✅ 2023~2024년 기준 적자/흑자 규모 요약
✅ 부실/위험성 지표 (BIS 비율, 건전성, 예금자 보호)
✅ 어디에 예금/대출을 하면 안전한지
정확하고 객관적인 자료 기반으로 정리해드릴게요.
(※ 참고 출처: 금융감독원 공시, 한국은행, 각 은행 경영공시)
💳 1. 1금융권 vs 2금융권 분류
구분 포함 금융사 설명
| ✅ 1금융권 | 우리은행, 국민은행, 신한은행, 기업은행, 농협은행, 하나은행, SC제일은행 등 | 시중은행, 정책은행 등 금융안정성이 높음 |
| ✅ 1.5금융권 | 우체국(예금보험 미적용), 산업은행, 수출입은행 등 | 정부 운영 성격, 예금자보호 제외됨도 있음 |
| ✅ 2금융권 | 새마을금고, 저축은행, 신협, 캐피탈, 카드사 등 | 지역금융 또는 소형금융기관, 대출 한도 낮고 이율 높음 |
📉 2. 주요 금융사 최근 실적 요약 (2023~2024년 기준)
금융기관 2023년 당기순이익 적자 여부 비고
| 신한은행 | 약 4.2조 원 | 흑자 | 건전성 양호 |
| 국민은행(KB) | 약 4.7조 원 | 흑자 | 안정적 |
| 우리은행 | 약 3.8조 원 | 흑자 | 예대율 안정 |
| 기업은행(IBK) | 약 2.5조 원 | 흑자 | 국책은행, 중소기업 중심 |
| 산업은행(KDB) | 약 -1.8조 원 | ❌ 적자 | 부실기업 구조조정 손실 영향 |
| 우체국 예금 | 약 9,000억 원대 흑자 | 흑자 | |
| 새마을금고 전체 | 일부 지점 대규모 적자 | ❌ 부분 위험 | 부동산 PF 부실·지방금고 중심 위험 증가 |
⚠️ 2023년~2024년 상반기 기준, 산업은행·새마을금고 일부 기관은 부실 경고 지표가 있었어요.
⚠️ 3. 위험도 지표 비교
지표 1금융권 (시중은행) 새마을금고 등 2금융권
| ✅ BIS 비율 (자기자본비율) | 평균 15% 이상 (건전) | 7~10%선 (불안정한 곳 존재) |
| ✅ 예금자보호 | 1인당 5,000만원 (예금보험공사 보장) | 새마을금고·신협도 유사한 보호 제도 |
| 🔥 최근 이슈 | 대체로 안정 | 새마을금고 PF 대출 부실 위험, 일부 연체율 ↑ |
| 🏦 기관 규모/감독 | 금융감독원 직속 | 일부는 자체 자율 운영 구조 (감독 약함) |
💰 4. 예금은 어디에 해야 안전할까?
선택 기준 추천 방향
| ✅ 안정성 최우선 | 1금융권 시중은행 (국민·신한·하나·우리 등) |
| ✅ 예금자보호 + 이율 | 저축은행 or 1금융 적금 (예금보험공사 적용 확인 필수) |
| ❌ 새마을금고 | 최근 부실 위험 다수 발생 → 가급적 소액만 보관 |
| ❗ 산업은행 | 정책금융 목적기관, 일반 개인예금자 보호 미비 |
✅ 따라서, 국민/신한/우리/하나 등 1금융권 은행에 예금하는 것이
원금 보장 + 안전한 예금자보호 측면에서 가장 우수합니다.
🏦 5. 대출은 어디서 받는 게 안전할까?
조건 권장 금융사 이유
| 신용 우수자 | 1금융권 (주담대, 신용대출) | 금리 낮고 신용점수 반영 정확 |
| 신용 중하위 | 정책서민대출 (햇살론, 새희망홀씨 등) | 1.5금융권이지만 국가보증 |
| 신용 낮음 / 다중채무자 | 2금융권은 지양 (저축은행, 캐피탈) | 금리 높고 추심 위험 존재 |
📌 현실적인 조언
- 예금은 1금융권 중심으로 분산 예치 (5천만 원 초과 시 여러 은행에 나누기)
- 대출은 금리보다 ‘상환 구조’와 ‘신용등급 영향’ 먼저 고려
- 새마을금고·신협 예금 시, ‘보호조합 가입 여부’ 꼭 확인
- 우체국은 안정성 높지만 ‘예금자보호법 제외’ 주의
🔗 참고 사이트
기관 링크
| 금융감독원 금융통계정보시스템 | https://fisis.fss.or.kr |
| 예금자보호 조회 (예보) | https://www.kdic.or.kr |
| 금융소비자 정보포털 ‘파인’ | https://fine.fss.or.kr |
✅ 결론
목적 어디가 안전한가요?
| 예금 | 1금융권 (국민, 신한, 우리, 하나 등) |
| 대출 (저금리) | 1금융권 신용대출 / 주담대 |
| 대출 (저신용자) | 정책보증대출 (서민금융진흥원 연계) |
| 위험한 곳 | 새마을금고(일부), 캐피탈, 고금리 저축은행 |
| 주의사항 | 산업은행은 개인 예금 상품 적음 |
관리자